Банк для світу, що змінюється

Комплаенс

Внимание
  • Информация о соблюдении режима счетов с / на счета нерезидентов независимо от валюты платежа. Детали по ссылке.
  • С 28 апреля 2020 вступил в силу Закон Украины «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», который был принят 6 декабря 2019 года ВРУ в новой редакции. Обратите внимание на некоторые важные изменения.
Ознакомьтесь с разделами комплаенс свернуть

Противодействие легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма

UKRSIBBANK, являясь частью Группы BNP Paribas, которая в своей деятельности руководствуется нормами законодательства Франции и Европейского Союза по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, осуществляет свою деятельность в соответствии со стандартами Группы, а также придерживается существующих международных финансовых санкций (эмбарго) и политик бдительности (в том числе «Знай своего клиента»).

Предлагаем ознакомиться с Программой Групи BNP Paribas по вопросам финансовой безопасности и борьбы с коррупцией и взяточничеством (на украинском и английском языках)

Более детальную информацию вы можете получить на сайте Группы BNP Paribas, в том числе информацию о списке стран, в которых работает Группа BNP Paribas.

Также, UKRSIBBANK в своей деятельности регулируется нормами действующего законодательства Украины, в частности Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» № 361-IX от 06 декабря 2019 года (с последующими изменениями и дополнениями) и Постановлением Правления Национального банка Украины «Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга» № 65 от 19 мая 2020 года.

В UKRSIBBANK введены Правила финансового мониторинга, Программа осуществления финансового мониторинга, а также Программу идентификации, верификации и изучения клиентов (проведения надлежащей проверки), которые постоянно обновляются в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины и высокими европейскими стандартами. Актуальность и соответствие указанных документов регулярно проверяется Департаментом внутреннего аудита UKRSIBBANK и Национальным банком Украины.

 USA Patriot Act Certification

 Wolfsberg Group Anti-Money Laundering Questionnaire


«Знай своего клиента»

UKRSIBBANK должным образом поддерживает свою деловую репутацию и сводит к минимуму риск быть вовлеченным в подозрительной операции. В связи с этим принцип «Знай своего клиента» является фундаментальным в деятельности Банка. Он устанавливает правила противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Знание Клиента является частью общего подхода, основанного на определении категории риска каждого Клиента в процессе его идентификации и изучения. Основной целью такого подхода является безопасность и комфорт клиента, защита репутации Банка и Группы BNP Paribas в целом.

Банк не открывает анонимных счетов и не устанавливает деловые отношения с клиентом в случае его отказа предоставить информацию для его идентификации. Банк не устанавливает корреспондентские отношения и не осуществляет операции с участием банков, которые физически не присутствуют по месту их регистрации (банки-«оболочки»). Банк проводит действия, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, о каких есть информация об использовании их счетов банками-«оболочками». Банк устанавливает корреспондентские отношения только с банками, у которых есть лицензии на право совершения банковской деятельности в стране их регистрации.

Вся информация, предоставленная клиентом банку при обслуживании, охраняется законодательством Украины о банковской тайне и защите персональных данных. Банк не вправе раскрывать такую информацию третьим лицам кроме оснований, установленных статьей 62 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» и использует ее только в целях предоставления банковских услуг в объеме, определяемом этой целью.

В UKRSIBBANK назначен ответственный работник за осуществление финансового мониторинга, который обеспечивает создание и функционирование внутрибанковской системы предотвращения легализации криминальных доходов / финансированию терроризма, разработку и постоянное обновление внутренних документов банка по вопросам осуществления финансового мониторинга, осуществления контроля за соблюдением требований законодательства в сфере предотвращения легализации криминальных доходов / финансирования терроризма.

С целью обеспечения соответствия международным и национальным нормам и минимизации риска использования UKRSIBBANK для легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в нашем банке разработаны и внедрены Правила первичного финансового мониторинга, Программы осуществления финансового мониторинга, а также Программа идентификации и изучения клиентов, которые постоянно обновляются в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины и высоких европейских стандартов. Актуальность и соответствие указанных документов регулярно проверяется Департаментом внутреннего аудита UKRSIBBANK и Национальным банком Украины.


Эмбарго

UKRSIBBANK, как часть Группы BNP Paribas, четко придерживается экономических и финансовых санкций, в том числе санкций, установленных Советом безопасности ООН, ЕС, правительством Франции и США (OFAC). Банк принимает все необходимые меры для предотвращения открытия счетов или осуществления операций для, от имени или в интересах лиц, стран или организаций, в отношении которых применены международные санкции.

Финансовая прозрачность рынка

UKRSIBBANK как участник финансового рынка, в своей деятельности придерживается норм и требований действующего законодательства Украины, нормативных документов Национального банка Украины и Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку Украины, требований и стандартов Группы BNP Paribas.

Борьба против злоупотреблений на рынке ценных бумаг

В нашем банке создана и функционирует эффективная система для обнаружения и предотвращения злоупотреблений на рынке ценных бумаг (инсайдерские сделки, манипулирование ценами).

В UKRSIBBANK действуют правила и системы информационных барьеров («Китайские стены»), ведется администрирование списков инсайдеров, а также разработаны и внедрены другие инструменты для выявления сомнительных операций.

Кодекс поведения

В UKRSIBBANK установлены правила поведения, соблюдение которых обязательны для всех его сотрудников: действовать честно, справедливо, профессионально и служить интересам клиента. Такие правила зафиксированы в соответствующем документе — Кодексе поведения UKRSIBBANK. Указанные ценности закреплены и выполняются на уровне всей Группы BNP Paribas.

Конфликт интересов

С целью должного управления конфликтами интересов, которые так или иначе могут возникнуть в деятельности каждого финансового учреждения, в UKRSIBBANK утверждена Политика управления конфликтами интересов. Главными целями Политики является обеспечение справедливости при решении ситуаций конфликта интересов, защита репутации и интересов как клиентов, так и собственных интересов банка.

Борьба с коррупцией и взяточничеством

UKRSIBBANK входит в перечень ведущих финансовых учреждений Украины, поэтому одной из ключевых задач банка является сохранение безупречной репутации и поддержка положительного имиджа, сложившегося за долгие годы работы. Это особенно касается противодействия проявлениям коррупции и действиям, приравненным к коррупционным. В банке в соответствии с действующим законодательством и требованиями Группы BNP Paribas, утверждена и успешно функционирует Политика борьбы с коррупцией.

Информирование о нарушении

В нашем банке создана и успешно функционирует Процедура информирования о нарушениях «Whistle-Blowing», с помощью которой у каждого сотрудника есть возможность сообщить о любой проблеме или обратиться за необходимой помощью в Комплаенс с сохранением конфиденциальности обращения.

Контроль профессиональных знаний

Для предоставления клиентам банка гарантий высокого качества обслуживания, в нашем банке внедрена система обучения, повышения квалификации и контроля знаний работников.

Постоянный контроль

UKRSIBBANK обеспечивает эффективный внутренний контроль, гарантирующий:

  • банковские операции являются эффективными и продуктивными
  • отраженные транзакции корректны
  • финансовая отчетность достоверна
  • управление риском обеспечивает минимизацию основных рисков
  • банк и дочерние компании банка придерживаются регулятивных требований, внутренних политик и процедур.

Внутренний контроль состоит из постоянного контроля и периодических проверок (внутренний аудит), взаимодополняющих, но независимых друг от друга.

Операционный риск

Операционный риск — риск потерь, излишков / прибыли или потери возможности получения прибыли в результате неадекватных процессов, сбоев во внутренних процессах и системах, ошибок, связанных с человеческим фактором, или внешних событий как преднамеренного, так и случайного или природного характера.

Контроль операционного риска, который заключается в изучении и принятии соответствующих мер по минимизации риска, представляет собой одно из ключевых задач группы BNP Paribas и UKRSIBBANK, в частности. Данный контроль осуществляется с участием всех сотрудников, а также интегрирован в различные процессы принятия решений в банке.

Специфический тип Операционного Риска: мошенничество

«Мошенничество — это умышленное непозволительное действие или бездействие, которое осуществляется с целью достижения, прямой или не прямой, нечестной материальной или нематериальной выгоды для себя или третьего лица».

Группа BNP Paribas придерживается политики нулевой толерантности к мошенничеству, согласно которой поведение сотрудников всегда должно быть безупречным. Итак,

  • каждый, кто совершил / способствовал / скрыл мошенничество, ни в коем случае не может больше работать в банке
  • каждый, кто спровоцировал или облегчил задачу мошеннику, включая случаи грубой халатности, будет наказан в соответствии с законодательством Украины
  • кроме безусловно обязательства не совершать мошенничества, все сотрудники профессионально обязаны любым образом предупреждать и выявлять мошенничество.
Идентификация клиентов

В соответствии с законодательством Украины UKRSIBBANK производит систематическую проверку данных клиента путём следующих процедур:

Идентификация — получение банком от клиента (представителя клиента) идентификационных данных.
Верификация клиента — установление (подтверждение) банком соответствия личности клиента (представителя клиента) в его присутствии полученным от него идентификационным данным.
Изучение клиента — процесс получения банком во время идентификации и/или в процессе обслуживания клиента информации о финансовом состоянии клиента и содержания его деятельности; проведение оценки финансового состояния клиента; определение принадлежности клиента или лица, действующего от его имени, к национальным или иностранным публичным деятелям, деятелям, выполняющим политические функции в международных организациях, или связанным с ними лиц; выяснения места его жительства или места пребывания или места временного пребывания в Украине.

Данные для идентификации физического лица и СПД


Физическое лицо
  • Паспортный документ
  • РНУКПН (ИНН)
  • Адрес
  • Другие данные при необходимости

Физическое лицо — предприниматель
  • Паспортный документ
  • РНУКПН (ИНН)
  • Адрес
  • Регистрационные документы
  • Другие данные при необходимости

Данные для идентификации юридического лица


Юридическое лицо
  • Регистрационные и учредительные документы
  • Адрес
  • Лица, имеющие право распоряжаться счетами
  • Структура собственности
  • UBO (Конечные бенефициарные владельцы1)
  • Другие данные при необходимости

1 — UBO (Ultimate Beneficial Owner) или Конечный бенефициарный владелец (контроллер) — физическое лицо, независимо от формального владения имеющее возможность осуществлять решающее влияние на управление или хозяйственную деятельность юридического лица непосредственно или через других лиц, осуществляемая, в частности: путем реализации права владения или пользования всеми активами или их значительной долей, путем реализации права решающего влияния на формирование состава, результаты голосования, а также совершение сделок, которые предоставляют возможность определять условия хозяйственной деятельности, давать обязательные к исполнению указания или выполнять функции органа управления, возможность оказывать влияние путем прямого или опосредованного (через другое физическое или юридическое лицо) владения одним лицом самостоятельно или совместно со связанными физическими и / или юридическими лицами долей в юридическом лице в размере 25 или более процентов уставного капитала или прав голоса в юридическом лице.
При этом конечным бенефициарным владельцем (контроллером) не может быть лицо, имеющее формальное право на 25 или более процентов уставного капитала или прав голоса в юридическом лице, но являющееся агентом, номинальным держателем (номинальным владельцем) или являющееся только посредником относительно такого права.

Процесс идентификации в UKRSIBBANK

Идентификация
Открытие счетов, оформление платежных карт
Кредитование
Осуществление разовых финансовых операций на значительную сумму (переводы, приемы платежей)
Партнерские отношения
Другие операции

Повторная идентификация

Срок 1-3 года
и/или
Изменения/события у клиента

Согласно действующему законодательству Украины банк имеет право истребовать, а клиент / представитель клиента обязан подать информацию (официальные документы), необходимую для идентификации, верификации, изучения клиента и уточнения данных о клиенте. Кроме этого к установлению деловых (договорных) отношений, открытию счета, осуществлению разовых финансовых операций на значительную сумму банк обязан потребовать у клиента — юридического лица информацию и / или документы, содержащие сведения о структуре собственности клиента, на основании которой банк должен установить всех имеющихся конечных бенефициарных собственников (контроллеров) или факт их отсутствия.

Предоставленные клиентом — юридическим лицом информация и/или документы должны содержать данные о всех физических лицах, которые (независимо от формального владения) имеют возможность осуществлять решающее влияние на управление или хозяйственную деятельность юридического лица, непосредственно или через других лиц, или которые имеют возможность осуществлять влияние путём прямого или опосредованного (через другое физическое или юридическое лицо) владение одним лицом самостоятельно или совместно со связанными физическими и / или юридическими лицами долей в юридическом лице в размере 25 или больше процентов статутного капитала или прав голоса в юридическом лице.

Кроме того, банк просит предоставить схематическое изображение структуры собственности компании с целью установления всех наявных конечных бенефициарных собственников (контроллеров), в том числе отношения контроля между ними в отношении этого юридического лица, или отсутствие конечных бенефициарных собственников (контроллеров).

В случае наличия конечных бенефициарных собственников (контроллеров) по каждому из них предоставляются следующие данные: фамилия, имя и отчество (при наличии), регистрационный номер учетной карты плательщика налогов (ІНН) (при наличии), дата и место рождения, адрес постоянного проживания (страну и населенный пункт), страну(ы) гражданства, страну(ы) налоговой резидентности и по каждому из них предоставить копию документа, подтверждающего личность (документ может быть предоставлен в электронном виде, в том числе и непосредственно контроллером).

Факторы, которые могут влиять на частоту идентификации ФЛ / ФЛП


Уровень риска
Устанавливается каждому клиенту по результатам оценки в соответствии с разработанными банком критериями (вид деятельности, связь со странами под санкциями, РЭР, операции с наличными), с целью выявления уровня вероятности использования клиентом услуг банка для легализации доходов / финансирования терроризма.

Паспортный документ
Документ, удостоверяющий личность и согласно законодательству Украины может быть использован на территории Украины для заключения сделок.

Санкции
Политический инструмент, используемый правительствами стран и многонациональными организациями, такими как ООН, для ограничения или сдерживания выявленных угроз их безопасности. Санкции могут быть применены к отдельным видам деятельности, группам или физическим лицам, судам, компаниям и даже странам.

PEP
Politically exposed persons — политически значимые лица — физические лица, которые имеют либо имели полномочия по исполнению значительных публичных функций независимо от места пребывания или места, где они осуществляют их функции. Политически значимые лица делятся на национальных, иностранных и тех, которые исполняют публичные функции в международных организациях.

Факторы, которые могут влиять на частоту идентификации ЮЛ


Уровень риска
Устанавливается каждому клиенту по результатам оценки в соответствии с разработанными банком критериями (вид деятельности, связь со странами под санкциями, РЭР, операции с наличными), с целью выявления уровня вероятности использования клиентом услуг банка для легализации доходов / финансирования терроризма.

Изменение UBO
Изменение UBO (конечных бенефициарных владельцев) — полная или частичная смена владельцев корпоративных прав предприятия, изменение прав для решающего влияния на деятельность предприятия, а также изменение идентификационных данных владельцев и прочее.

Изменения в учредительных/регистрационных документах
Это внесение изменений относительно наименования, местонахождения, данных об исполнительном органе и лицах, имеющих право распоряжаться счетами и / или имуществом предприятия, внедрение / изменение видов деятельности и прочее.

Изменение адреса
Изменение местонахождения организации, как юридического адреса в соответствии с регистрационными документами.

Изменение материнской / дочерней структуры
Может включать: изменение организационно-правовой формы организации бизнеса материнской / дочерней структуры, ликвидации отдельных структурных подразделений или создание на базе одного предприятия нескольких, следствием чего является передача или прием его имущества, средств, прав и обязанностей правопреемникам и прочее.

Санкции
Политический инструмент, используемый правительствами стран и многонациональными организациями, такими как ООН, для ограничения или сдерживания выявленных угроз их безопасности. Санкции могут быть применены к отдельным видам деятельности, группам или физическим лицам, судам, компаниям и даже странам.

PEP
Politically exposed persons — политически значимые лица — физические лица, которые имеют либо имели полномочия по исполнению значительных публичных функций независимо от места пребывания или места, где они осуществляют их функции. Политически значимые лица делятся на национальных, иностранных и тех, которые исполняют публичные функции в международных организациях.

Перечень нормативных документов

Перечень нормативных документов по осуществлению идентификации, верификации и изучения клиентов:

  • Закон Украины «О банках и банковской деятельности» № 2121-ІІІ от 07.12.2000 г. (с последующими изменениями и дополнениями);
  • Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, финансированию тероризму и финансированию распространения оружия массового уничтожения» № 361-IX I от 06.12.2019 г. (с последующими изменениями и дополнениями);
  • Положение «Об осуществлении банками финансового мониторинга» (утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины №65 от 19.05.2020 г. с последующими изменениями и дополнениями);
  • «Методические рекомендации по выявлению и идентификации публичных деятелей и обеспечению проведения их финансовых операций»;
  • Положение «Об установлении требований к кредитным посредникам банков и их деятельности в сфере потребительского кредитования», утвержденного постановлением Правления НБУ №50 от 08.06.2017 г.;
  • Об утверждении Положения об организации системы управления рисками в банках Украины и банковских группах №64 от 11.07.2018.
  • Закон Украины «О предотвращении коррупции» № 1700-VII от 14.10.2014 г. (с последующими изменениями и дополнениями).
  • Внутренние нормативные документы АО «УКРСИББАНК» и Группы BNP Paribas.
Согласование операций с наличными

С целью защиты от мошеннических операций и недопущения легализации доходов, полученных преступным путем, в банке введен процесс согласования операций с значительными суммами наличных.

Значительная сумма наличных — это сумма, которая равна или превышает 150 тысяч гривен или эквивалент данной суммы в иностранной валюте.

Если клиент желает осуществить внесение или снятии значительной суммы наличных в банке, такая операция должна быть предварительно согласована банком на основании документов и/или объяснений клиента.

Банк имеет право согласовать или отказать клиенту в проведении операции со значительной суммой наличных в зависимости от содержания предоставленной информации и документов об источниках происхождения наличных, целевого предназначения средств, планируемых к снятию.

Процедура предварительного согласования может быть пройдена клиентом заранее — максимум за 10 календарных дней до планируемой даты проведения кассовой операции.

Процесс согласования внесения значительной суммы наличных

1

Физическое лицо/ физическое лицо-предприниматель/ юридическое лицо
Планирует внести значительную сумму наличных
Предоставляет документы, подтверждающие источник происхождения наличных
2
Анализирует документы

Принимает решение о возможности внесения наличных
3
Согласовано

Внесение наличных в кассу банка и проведение операции
Не согласовано

Необходимость предоставления в банк других и/или дополнительных документов, подтверждающих источник происхождения наличных

Процесс согласования получения значительной суммы наличных

1

Физическое лицо-предприниматель/ юридическое лицо
Планирует получить значительную сумму наличных
Предоставляет документы, подтверждающие источники происхождения средств и целевое использование наличных
2
Анализирует документы

Принимает решение о возможности получения наличных
3
Согласовано

Получение наличных в кассе банка и проведение операции
Не согласовано

Необходимость предоставления в банк других и/или дополнительных документов, подтверждающих источник происхождения средств и целевое использование наличных

Источники происхождения денежных средств физического лица

Физическое лицо: возможные источники происхождения наличных средств и подтверждающие их документы (примерный перечень)*


Заработная плата / премия / материальная помощь
Справка от работодателя о размере зарплаты за период, декларация об имуществе, доходах, расходах и обязательствах финансового характера (со всеми приложениями)

Доход от продажи имущества
Договор о продаже имущества на соответствующую сумму, по которому клиент выступает продавцом

Доход от аренды
Договор аренды имущества, по которому клиент выступает арендодателем

Доход семьи
Документ, подтверждающий родство и документы члена/ов семьи о подтверждении источника происхождения наличных средств, полученных членами семьи

Дивиденды
Протокол собрания акционеров/ участников с решением о выплате дивидендов за последние 12 месяцев, финансовая отчетность предприятия за период выплаты дивидендов и на последнюю отчетную дату (с отметками ГФС), приказ о выплате дивидендов

Кредит
Кредитный договор, по которому клиент выступает заемщиком

Страховые выплаты
Договор страхования и копия решения страховой компании о выплате страхового возмещения

Подарок / наследство / выигрыши / лотереи
Договор дарения на имя клиента, заверенный нотариально, документы о наследстве, заверенные нотариально и документы, подтверждающие получение подаренных/ унаследованных средств

* — Приведенный перечень источников происхождения наличных средств и подтверждающих документов не является исчерпывающим. В случае необходимости банк может потребовать предоставить дополнительные документы.

Источники происхождения денежных средств юридического лица / физического лица-предпринимателя

Юридическое лицо/физическое лицо-предприниматель: возможные источники происхождения наличных средств и документы, подтверждающие их (примерный перечень)*


Выручка от реализации товаров и услуг
Копия приходного кассового ордера/ов предприятия, книги учета расчетных операций, страниц кассовой книги, журнала регистрации приходных и расходных кассовых документов и копии документов-приложений, товарных чеков и других документов при необходимости, копия расходного кассового ордера предприятия

Доход от ведения предпринимательской деятельности
Копия декларации физического лица-предпринимателя со всеми дополнениями (с отметками ГФС), копия книги учета доходов или книги учета доходов и расходов

Кредит
Кредитный договор, по которому клиент выступает заемщиком

Продажа имущества
Договор о продаже имущества на соответствующую сумму, где клиент выступает продавцом

Взносы участников/пополнение уставного капитала
Решение об увеличении уставного капитала, документы подтверждающие формирование уставного капитала

Доход от аренды
Договор аренды имущества, по которому клиент выступает арендодателем

* — Приведенный перечень источников, подтверждающих происхождение наличных средств и документов, не является исчерпывающим. В случае необходимости банк может потребовать предоставить дополнительные документы.

Целевое использование средств юридической лица / физического лица-предпринимателя

Юридическое лицо/физическое лицо-предприниматель: возможное целевое использование средств и документы, его подтверждающие (примерный перечень)*


Командировки
Приказ о командировке и смета командировочных расходов

Закупка товаров или оплата работ либо услуг
Договор на закупку товаров или оплату работ либо услуг, счет фактура/акт выполненных работ или оказанных услуг

Выплата на закупку с/х продукции
За предыдущий период (документы к предварительно снятой сумме): копия страницы кассовой книги; приходный и расходный кассовые ордера; служебное задание на закупку с/х продукции; авансовые отчеты; закупочные акты; сведения о закупке; маршрутные листы, письмо с указанием общей суммы и сути операций по снятию наличных средств, другие документы

Страховые выплаты
Договор страхования, копия решения страховой компании о выплате страхового возмещения

Выплата зарплаты (бонусов), пенсий, стипендии
Приказ на выплату з/п, бонусов, пенсий, стипендий и ведомость на выплату з/п, бонусов, пенсий, стипендий

Получение кредита
Кредитный договор и документальное подтверждение целевого использования кредитных средств

Аренда земли
Договоры аренды земли, ведомости выплаты пайщикам, сведения об общем количестве арендованных земельных площадей

Выплата дивидендов
Протокол собрания акционеров/участников с решением о выплате дивидендов за последние 12 месяцев, финансовая отчетность предприятия за период выплаты дивидендов с отметками ГФС и на последнюю отчетную дату, приказ о выплате дивидендов, заявление клиента с детализацией целевого использования средств, которые будут сняты наличными

Возврат финансовой помощи
Договор займа/предоставления финансовой помощи и документы, подтверждающие предоставление средств, акты взаиморасчетов/акты сверки по договору/счету финансовой помощи, заявление клиента с детализацией целевого использования средств, которые будут сняты наличными

Предоставление финансовой помощи
Договор займа/предоставления финансовой помощи, документы, подтверждающие цели использования средств, которые будут получены в качестве финансовой помощи, заявление клиента с детализацией целевого использования средств, которые будут сняты наличными

Возврат взносов в уставный капитал
Финансовая отчетность предприятия на последнюю отчетную дату с отметками ГФС; протокол собрания участников об изменении размера уставного капитала; приказ на выплату доли уставного капитала; изменения, внесенные в устав; заявление клиента с детализацией целевого использования средств, которые будут сняты наличными

* — Приведенный перечень источников, подтверждающих происхождение наличных средств и документов, не является исчерпывающим. В случае необходимости банк может требовать предоставить дополнительные документы.

PEP (Политически значимые лица)

PEP (Politically exposed persons)
Politically exposed persons — политически значимые лица - физические лица, имеющие или имевшие полномочия по выполнению значительных публичных функций, независимо от места пребывания или места, где они осуществляют их функции. Политически значимые лица делятся на национальных, иностранных и тех, которые выполняют публичные функции в международных организациях.

Законодательством Украины1 закреплены следующие категории политически значимых лиц:

  • национальные публичные деятели
  • иностранные публичные деятели
  • деятели, исполняющие публичные функции в международных организациях
  • их связанные лица
  • члены их семей

1 — Перечень нормативных документов, регламентирующих определение, идентификацию и отношения с политически значимыми лицами, приведен в разделе «Перечень нормативных документов по определению политически значимых лиц и отношений с ними»

Перечень PEP


Национальные общественные деятели2

Физические лица, которые выполняют или выполняли выдающиеся общественные функции в Украине, а именно:

  • Президент Украины, премьер-министр Украины
  • члены Кабинета Министров Украины (первый вице-премьер-министр, вице-премьер-министра, министры)
  • председатели Конституционного Суда Украины, Верховного Суда Украины и высших специализированных судов
  • начальник Генерального штаба - Главнокомандующий Вооруженных Сил Украины, командующие Сухопутных войск Вооруженных Сил Украины, Воздушных Сил Вооруженных Сил Украины, Военно-Морских Сил Вооруженных Сил Украины
  • заместители членов Кабинета Министров Украины
  • руководитель постоянно действующего вспомогательного органа, образованного Президентом Украины, его заместители
  • руководитель и заместители руководителя Государственного управления делами
  • Секретарь и заместители Секретаря Совета национальной безопасности и обороны Украины
  • народные депутаты Украины
  • Председатель и члены Правления Национального банка Украины, члены Совета Национального банка Украины
  • Члены Высшего совета правосудия, члены Высшей квалификационной комиссии судей Украины, члены квалификационно-дисциплинарной комиссии прокуроров
  • Судьи Конституционного Суда Украины, Верховного Суда Украины и высших специализированных судов
  • Генеральный прокурор и его заместители
  • Председатель Службы безопасности Украины и его заместители
  • Директор Национального антикоррупционного бюро Украины и его заместители
  • Директор Государственного бюро расследований и его заместители
  • Директор Бюро финансовых расследований и его заместители
  • Председатель и члены Антимонопольного комитета Украины
  • Председатель и члены Национального агентства по вопросам предотвращения коррупции
  • Председатель и члены Счетной палаты
  • Председатель и члены Центральной избирательной комиссии
  • Председатель и члены Национального совета Украины по вопросам телевидения и радиовещания
  • члены административных, управленческих или наблюдательных органов государственных и казенных предприятий, хозяйственных обществ, государственная доля в уставном капитале которых прямо или косвенно превышает 50 процентов
  • государственные служащие, должности которых относятся к категории «А»:
    • Государственный секретарь Кабинета Министров Украины и его заместители, государственные секретари министерств
    • руководители центральных органов исполнительной власти, которые не являются членами Кабинета Министров Украины, и их заместители
    • руководители аппаратов Конституционного Суда Украины, Верховного Суда, высших специализированных судов и их заместители, руководители секретариатов Высшего совета правосудия, Высшей квалификационной комиссии судей Украины и их заместители, Председатель Государственной судебной администрации Украины и его заместители
    • руководители государственной службы в других государственных органах, юрисдикция которых распространяется на всю территорию Украины и их заместители
    • Руководитель Аппарата Верховной Рады Украины и его заместители
    • руководитель аппарата (секретариата) постоянно действующего вспомогательного органа, образованного Президентом Украины
  • руководители аппаратов (секретариатов) государственных органов, не являющихся государственными служащими, должности которых относятся к категории «А»:
    • руководители органов прокуратуры
    • руководители областных территориальных органов Службы безопасности Украины
    • председатели и судьи апелляционных судов
    • члены руководящих органов политических партий
    • главы и члены других государственных коллегиальных органов

Иностранные публичные деятели2

Физические лица, которые выполняют или выполняли выдающиеся общественные функции в иностранных государствах, а именно:

  • Глава государства, глава правительства, министры центрального правительства
  • председатели верховных судов
  • руководители центральных органов военного управления
  • руководители национальной полиции
  • заместители министров
  • члены парламента или других органов, выполняющих функции законодательного органа государства
  • председатели и члены правлений центральных банков
  • председатели и члены счетных палат
  • члены верховного суда, Конституционного суда или других судебных органов, решения которых не подлежат обжалованию, кроме обжалования в связи с исключительными обстоятельствами
  • члены руководящих органов политических партий
  • все остальные члены Правительства
  • члены административных, управленческих или наблюдательных органов государственных предприятий

Деятели, выполняющие публичные функции в международных организациях2:
  • руководители международных организаций (директора, председатели правлений или другие и их заместители)
  • лица, выполняющие любые другие руководящие функции на высоком уровне, в том числе в международных межгосударственных организациях
  • члены международных парламентских ассамблей
  • судьи и руководящие должностные лица международных судов

2 — Приведенный перечень РЕР не является исчерпывающим и может дополняться в соответствии с изменениями в законодательстве или требований Группы BNP Paribas.

Перечень членов семей и связаных лиц

Члены семьи политически значимых лиц и лица, связанные с политически значимыми лицами (AP - assimilated person)


Члены семьи
  • муж, жена, или приравненные к ним лица (например, лица, находящиеся в гражданском браке)
  • отец, мать, отчим, мачеха
  • сын, дочь, пасынок, падчерица
  • зять, невестка и приравненные к ним лица
  • усыновленное лицо, лицо, находящееся под опекой или попечительством
  • усыновители, опекуны или попечители

Связанные лица
  • лица, имеющие общее с политически значимым лицом бенефициарное владение юридическим лицом, трастом или другим подобным правовым образованием
  • лица, имеющие любые другие тесные деловые связи с политически значимыми лицами
  • лица, являющиеся конечными бенефициарными владельцами юридического лица, траста или другого подобного правового образования, о которых известно, что они де-факто были образованы для выгоды политически значимых лиц.

Обязательства банка

Согласно действующему законодательству Украины и требований Группы BNP Paribas Банк обязан по отношению к национальным, иностранным публичным деятелям и деятелям, выполняющим публичные функции в международных организациях, членам их семей или связанным с ними лиц до установления или при продлении деловых отношений принимать меры для выяснения:

— являются ли они связанными или членами семьи с другими клиентами Банка;
— финансового состояния / источников состояния (богатства) и источников средств, с которыми связаны деловые отношения или операции, таких лиц на основании полученных от них документов и / или информации из других источников.

Перечень документов для подтверждения

Ориентировочный перечень документов, которые могут подтверждать источники средств / источники состояния (богатства) политически значимых лиц 3:

  • декларация об имущественном состоянии и доходах (далее - налоговая декларация) за последний отчетный год с отметкой контролирующего органа Украины о ее получении (для налоговых резидентов Украины)
  • декларация об имуществе, доходах, расходах и обязательствах финансового характера / декларации лица, уполномоченного на выполнение функций государства или органа местного самоуправления за последний отчетный год, полученной, в частности, из Единого государственного реестра деклараций лиц, уполномоченных на выполнение функций государства или местного самоуправления, который формируется и ведется Национальным агентством по предупреждению коррупции
  • налоговая декларация (декларации о доходах) за последний отчетный год с отметкой контролирующего органа иностранного государства о получении (для нерезидентов Украины) (при наличии)
  • справка от работодателя о размере начисленных и уплаченных доходов за последние 12 месяцев, предшествующих дате подачи документов в АО «УКРСИББАНК»
  • выписка (справка) уполномоченного банка о поступлениях на счет физического лица, полученных от юридического лица - резидента как доходах с места работы за последние 12 месяцев, предшествующих дате подачи документов в АО «УКРСИББАНК»
  • договор о продаже имущества, где Клиент выступает Продавцом (за исключением имущества физического лица - нерезидента, в том числе ценных бумаг, которое имеет статус инвестиции нерезидента в Украине) датированный в течение последних 12 месяцев, предшествующих дате подачи документов в АО «УКРСИББАНК»
  • действующий/е договор/ы страхования имущества и т.п., или срок действия которого/ых завершился не позднее чем 12 месяцев назад
  • копия протокола собрания акционеров с решением о выплате дивидендов, датированного в течение последних 12 месяцев, предшествующих дате подачи документов в АО «УКРСИББАНК»
  • договор дарения наличности на имя Клиента, удостоверенный нотариально, датированный в течение последних 12 месяцев, предшествующих дате подачи документов в АО «УКРСИББАНК»
  • документы о наследовании и получении унаследованных средств, датированные в течение последних 12 месяцев, предшествующих дате подачи документов в АО «УКРСИББАНК»
  • документы, подтверждающие получение выигрыша в лотерею, датированные в течение последних 12 месяцев, предшествующих дате подачи документов в АО «УКРСИББАНК»
  • документы, подтверждающие приобретение права на клад, датированные в течение последних 12 месяцев, предшествующих дате подачи документов в АО «УКРСИББАНК»
  • документы, подтверждающие получение роялти, за последние 12 месяцев, предшествующие дате подачи документов в АО «УКРСИББАНК»
  • другие документы, подтверждающие источники происхождения состояния (богатства) и средств физического лица.

3 — Приведенный перечень документов не является исчерпывающим. В случае необходимости Банк может потребовать предоставления дополнительных документов.

Перечень нормативных документов по определению политически значимых лиц и отношений с ними

  • Закон Украины «О банках и банковской деятельности» № 2121-ІІІ от 07.12.2000 г. (с последующими изменениями и дополнениями)
  • Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» № 361-IX I от 06.12.2019 г. (с последующими изменениями и дополнениями)
  • Положение «Об осуществлении банками финансового мониторинга» (утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины №65 от 19.05.2020 г. (с последующими изменениями и дополнениями)
  • Закон Украины «О предотвращении коррупции» № 1700-VII от 14.10.2014 (с последующими изменениями и дополнениями)
  • «Методические рекомендации по выявлению и идентификации публичных деятелей и обеспечению проведения их финансовых операций»
  • Четвертая европейская Директива (2015/849)
  • Внутренние нормативные документы АО «УКРСИББАНК» и Группы BNP Paribas