Інформаційна лінія:
729 з мобільного
  • Інтернет-банкінг
  • Миттєві платежі
  • Перекази між картками
  • Відділення та банкомати
Приватним особам   <   Платіжні картки   <   Кредитна картка з пільговим періодом

Кредитна картка з пільговим періодом

     

    УкрСиббанк пропонує держателям зарплатних карток All Inclusive більшу фінансову свободу для здійснення покупок за допомогою кредитної картки з пільговим періодом!

    Кредитна картка з пільговим періодом — це платіжна картка з кредитним лімітом, що має наступні особливості:

    • Пільговий період максимальним строком 56 днів.
    • Максимальна сума кредиту до 300% від Вашої середньомісячної заробітної плати.
    • Якщо Ви не користуєтеся кредитним лімітом, відсотки і комісії за користування кредитом не нараховуються.
    • Оформлення кредитної картки відбувається за 20 хвилин. Для оформлення Вам необхідно звернутися до відділення, де обслуговується Ваша зарплатна картка All Inclusive, та підписати відповідний договір.
    • Щомісяця необхідно сплачувати лише 10% заборгованості за кредитом, нараховані відсотки і комісії (обов'язковий мінімальний платіж — детальніше у питанні «Що таке обов'язковий мінімальний платіж (ОМП)?»). Після сплати заборгованості по кредиту ним можна скористатись знову і так необмежену кількість разів.
    • Щомісячний обов’язковий платіж погашається автоматично за рахунок коштів на Вашому зарплатному рахунку, за умови наявності на ньому коштів.

    Переваги користування кредитною карткою:

    • кредитна картка — це Ваш спокій у несподіваних ситуаціях, адже Ви маєте додатковий гаманець із резервними грошима;
    • можливість здійснити значну покупку без попереднього накопичення і очікування, та сплачувати її вартість протягом року;
    • можливість розраховуватись карткою за товари та послуги без жодних комісій;
    • гнучкі та зручні умови погашення кредитної заборгованості.

    Кредитна картка Lady Card

     

    Також пропонуємо держателям зарплатних карток від УкрСиббанку оформити кредитну картку з послугою консьєрж-сервісу. Дізнайтеся більше про кредитну картку Lady Card!

    Умови кредитування

    Назва умови Характеристика
    Валюта фінансування гривня
    Максимальна сума кредиту до 300% від середньомісячної заробітної плати після оподаткування (за останні 3 місяці), але не більше 50 000 грн
    Термін кредитування 12 місяців з можливістю встановлення кредитного ліміту на новий термін
    Комісія за розрахункове обслуговування заборгованості за овердрафтом
    • 4% — за тарифним планом «Кредитна картка MC Debit з пільговим періодом»;
    • 5% — за тарифним планом «Кредитна картка Visa Lady Card Credit з пільговим періодом»
    Річна відсоткова ставка за користування кредитним лімітом 0,0001%
    Графік погашення

    щомісячно до 25 числа поточного місяця:

    • нараховані відсотки та комісії;
    • 10% від суми заборгованості.

    Умови користування пільговим періодом:

    Комісія за розрахункове обслуговування заборгованості за овердрафтом не сплачується (тобто клієнт користується пільговим періодом), якщо:

    • заборгованість у поточному місяці була повністю погашена станом на кінець такого місяця

      або

    • на кінець поточного місяця зберігалася заборгованість, але клієнт поповнив рахунок на суму всієї заборгованості (або більше) до 25 числа наступного місяця.

    Таким чином, максимальний термін використання кредиту без сплати комісії (пільговий період) може складати до 56 днів (цей строк випливає із такого розрахунку: якщо Ви скористалися кредитними коштами 1 числа поточного місяця, Ви можете безкоштовно ним користуватися до 25 числа наступного місяця, тобто 56 днів, враховуючи дві вищеописані умови).

    Вимоги до позичальника:

    Назва умови Характеристика
    Отримання заробітної плати в УкрСиббанку в рамках зарплатного проекту All Inclusive
    Мінімальний вік 21 рік
    Максимальний вік 58 років
    Стаж роботи на останньому місці роботи від 6 календарних місяців

    Тарифи на обслуговування кредитної картки з пільговим періодом (діють з 01.02.2016 р.)

    Назва послугиРозмір комісії (без ПДВ)
    Відкриття карткового рахунку Безкоштовно
    Щомісячна комісія за обслуговування карткового рахунку Безкоштовно
    Оформлення основної картки:  
    — MC Debit (тарифний план «Кредитна картка MC Debit з пільговим періодом») Безкоштовно
    — Visa Gold Lady Card1 (тарифний план «Кредитна картка Visa Lady Card Credit з пільговим періодом») Безкоштовно
    Оформлення додаткової картки2 50 грн
    Оплата товарів чи послуг3 Безкоштовно
    Поповнення карткового рахунку:  
    — готівкою в касах УкрСиббанку4 Безкоштовно
    — готівкою за допомогою банкоматів з можливістю приймання готівки Безкоштовно
    — безготівковим зарахуванням Безкоштовно
    Отримання готівки3:  
    — у відділеннях та банкоматах УкрСиббанку та банкоматах банків-партнерів5 4% min 10 грн
    — у відділеннях та банкоматах інших українських банків5 4% min 15 грн
    — у банкоматах іноземних банків, що не входять до мереж партнерів за кордоном 4% min 30 грн
    — у банкоматах мережі банків-партнерів за кордоном 4% min 10 грн
    1 — Держателям карток Visa Gold Lady Card надається послуга «консьєрж-сервіс» по всьому світу в режимі 24/7.
    2 — За бажанням клієнта може бути оформлена додаткова картка MasterCard Debit або Visa Gold Lady Card — в залежності від тарифного плану.
    3 — У випадку проведення розрахунків за товари чи послуги, а також отримання готівки у валюті, що відрізняється від валюти карткового рахунку, списання коштів з карткового рахунку відбувається за курсом конвертації.
    4 — Для поповнення рахунку в касі Банку необхідно надати паспорт (або документ, що його замінює).
    5— У випадку отримання готівки у відділенні банку-партнера або іншого українського банку додатково стягується комісія банку, що видає готівку.
    Повна версія тарифів для Кредитних карток з пільговим періодом
    Активація платіжної картки шляхом зміни PIN-коду

    Всі картки, які замовляються з 10 березня 2015 року, видаються без паперового конверту з PIN-кодом. Ви самостійно обираєте та встановлюєте зручний для себе PIN-код.

    Картка надається в неактивному стані, тобто без можливості здійснення будь-яких платіжних операцій з її використанням. За карткою встановлений початковий PIN-код «0000».

    Для активації картки (після отримання SMS-повідомлення про необхідність активації картки) необхідно:

    1. Вставити платіжну картку в банкомат / кіоск УкрСиббанку та ввести початковий PIN-код «0000», після чого банкомат / кіоск автоматично запропонує змінити PIN-код;

      Для карток MasterCard зміна PIN-коду також доступна в будь-якому банкоматі світу, але в такому випадку після введення початкового PIN-коду держатель картки має самостійно вибрати в меню банкомату пункт зміни PIN-коду (без зміни PIN-коду проведення операцій з карткою неможливе).

    2. Ввести новий власний PIN-код та підтвердити його.

    Після зміни PIN-коду картка стане активною, а Ви отримаєте SMS-повідомлення про активацію картки.

    Які платежі можуть виникнути при користуванні кредитними коштами?

    Платежі, що передбачені за використання кредитних коштів:

    • відсотки за користування овердрафтом — встановлений тариф настільки малий (0,0001% річних), що нарахована сума становить менше 0,01 грн, тому фактично відсотки за користування овердрафтом не нараховуються.
    • комісія за розрахункове обслуговування заборгованості за овердрафтом — нараховується щомісяця (26 числа) та розраховується від середньої суми заборгованості за попередній місяць. Дана комісія не нараховується в разі користування пільговим періодом.

    • комісія за управління кредитними коштаминараховується в останній робочий день місяця на суму заборгованості за овердрафтом у день нарахування тільки в разі відсутності зарахувань заробітної плати на зарплатний картрахунок протягом 90 днів поспіль.

      Дана комісія не нараховується:

      • після відновлення зарахувань заробітної плати на зарплатний картрахунок;
      • у разі звільнення клієнта з підприємства/припинення дії договору щодо обслуговування зарплатного проекту, якщо зарплатний рахунок клієнта не був закритий до настання будь-якої з вказаних подій.

    Отже, у разі наявності стабільних зарплатних зарахувань, за використання кредитних коштів Ви сплачуєте тільки комісію за розрахункове обслуговування кредиту. Але і така комісія може бути відсутня, якщо Ви скористаєтесь пільговим періодом (детальніше у питанні «Що таке пільговий період?»).

    Що таке пільговий період?

    Пільговий період — це період, протягом якого Ви користуєтеся кредитними коштами абсолютно безкоштовно. У цей період банк не нараховує комісію за розрахункове обслуговування заборгованості за овердрафтом.

    Пільговий період поширюється на всю заборгованість, що виникає після проведення будь-якої витратної операції за рахунком Вашої кредитної картки: отримання готівки в банкоматах, оплата товарів чи послуг тощо.

    Максимальний пільговий період — 56 календарних днів. Фактична тривалість пільгового періоду залежить від дати його використання і дати його погашення (детальніше у питанні «Що я повинен зробити, щоб скористатися пільговим періодом?»).

    Що я повинен зробити, щоб скористатися пільговим періодом?

    Для того, щоб скористатися пільговим періодом, достатньо виконати одне з двох простих правил на вибір.

    Правило 1: Сплатити всю заборгованість за овердрафтом до кінця місяця, в якому виникла така заборгованість.

    Це означає, що Ви можете використовувати кредитні кошти (знімати готівку, здійснювати покупки) протягом усього місяця, а потім зробити повне погашення заборгованості таким чином, щоб в останній робочий день цього ж місяця по картрахунку не було кредитної заборгованості. При виконанні даної умови банк не нарахує комісію за розрахункове обслуговування заборгованості за овердрафтом за поточний місяць.

    Приклад:

    1 жовтня клієнт розрахувався платіжною карткою в магазині за рахунок кредитних коштів на суму 1 000 грн.

    31 жовтня клієнт погасив всю заборгованість по кредиту (1 000 грн). При цьому враховується будь-який метод погашення: готівка або безготівкові надходження.

    26 листопада Банк не нарахує за жовтень комісію за розрахункове обслуговування заборгованості за овердрафтом.

    Пільговий період складе 31 календарний день. Отже, у жовтні клієнт безкоштовно скористався кредитом.

    Правило 2:

    У випадку якщо Ви використовували кредитні кошти і не встигли погасити всю заборгованість до кінця місяця, в якому скористалися кредитом, шанс скористатися пільговим періодом все ще є. Для цього потрібно поповнити1 картковий рахунок Вашої кредитної картки з урахуванням наступного:

    • сума поповнення повинна дорівнювати або бути більшою за суму кредитної заборгованості станом на кінець місяця, в якому Ви скористалися кредитом;
    • поповнити картковий рахунок на потрібну суму необхідно до 25 числа (включно) наступного місяця.

    При цьому Ви також можете проводити витратні операції по картрахунку (в тому числі за рахунок кредитних коштів), головне — поповнити рахунок з урахуванням викладених вище правил.

    1 — Ви можете обрати будь-який зручний для Вас метод поповнення: готівковим або безготівковим способом, кількість поповнень значення не має.

    Приклад:

    1 жовтня клієнт розрахувався платіжною карткою в магазині за рахунок кредитних коштів на суму 1 000 грн. Клієнт не здійснив погашення заборгованості протягом жовтня. Станом на 31 жовтня загальна заборгованість по картковому рахунку становила 1 000 грн.

    25 листопада клієнт поповнив рахунок на 1 000 грн.

    26 листопада Банк не нарахує за жовтень комісію за розрахункове обслуговування заборгованості за овердрафтом (клієнт безкоштовно скористався кредитом).

    Пільговий період складе 56 календарних днів за умови, якщо до кінця листопада клієнт більше не скористається кредитом.

    Що таке обов'язковий мінімальний платіж (ОМП)?

    Обов'язковий мінімальний платіж (ОМП) за овердрафтом — сума, що розраховується в кінці останнього робочого дня кожного місяця, якщо станом на цей день є заборгованість за овердрафтом.

    Якщо заборгованості немає — ОМП не розраховується, сплачувати нічого не потрібно!

    ОМП складається з:

    • 10% від суми заборгованості за овердрафтом станом на останній робочий день поточного місяця;
    • відсотків за користування овердрафтом — фактично відсотки не нараховуються, оскільки встановлений тариф дуже малий: 0,0001% річних;
    • комісії за розрахункове обслуговування заборгованості за овердрафтом: комісія не нараховується в разі користування пільговим періодом;
    • комісії за управління кредитними коштами — нараховується тільки в разі відсутності зарахувань заробітної плати на зарплатний картрахунок протягом 90 днів поспіль.

    ОМП має бути сплачений клієнтом з 1 по 25 число (включно) місяця, наступного за місяцем нарахування.

    Приклад:

    Станом на кінець дня 31 жовтня загальна заборгованість на картковому рахунку становить 2 000 грн, до щомісячної обов’язкової сплати виставлені:

    • 10% від суми заборгованості за овердрафтом: 200 грн;
    • відсотки за користування овердрафтом: 0 грн;
    • комісія за розрахункове обслуговування заборгованості за овердрафтом: 30 грн;
    • комісія за управління кредитними коштами в разі відсутності зарахувань заробітної плати на зарплатний картрахунок протягом 90 днів поспіль: 0 грн

    Тобто обов’язковий мінімальний платіж складає 230 грн та має бути сплачений з 1 по 25 листопада (включно). Після сплати ОМП загальна сума заборгованості за овердрафтом зменшиться на 200 грн.

    Як і коли погашається обов'язковий мінімальний платіж (ОМП)?

    Обов'язковий мінімальний платіж (ОМП) за овердрафтом розраховується в кінці останнього робочого дня кожного місяця, якщо станом на цей день є заборгованість за овердрафтом, і має бути сплачений клієнтом з 1 по 25 число (включно) місяця, наступного за місяцем нарахування.

    Способи погашення ОМП:

    • за графіком (з 1 по 25 число): автоматичне перерахування з зарплатного карткового рахунку

      Одразу після нарахування ОМП потрібна сума перевіряється на зарплатному рахунку кожен робочий день з 1 по 25 число (включно) і списується за наявності. Якщо коштів для погашення всієї суми ОМП з зарплатного рахунку не вистачає, сума списується частково, а спроби списати неоплачену частину ОМП, що залишилася, продовжуються до 25 числа (включно).

    • з будь-яких надходжень на рахунок кредитної картки (поповнення готівковим або безготівковим способом).
    Чи потрібно сплачувати обов'язковий мінімальний платіж (ОМП), якщо на рахунку кредитної картки є невикористана доступна сума ліміту овердрафту?

    Незалежно від наявності доступного ліміту овердрафту обов’язково потрібно погасити 10% від заборгованості за овердрафтом (щодо способів погашення — дивитися питання «Як і коли погашається обов'язковий мінімальний платіж (ОМП)?»).

    Після цього нараховані відсотки та комісії (за наявності) можуть бути сплачені за рахунок доступного ліміту овердрафту.

    Чи можна перенести дату нарахування/сплати обов'язкового мінімального платежу ОМП?

    Перенести дати нарахування відсотків, комісій та плат, що входять до складу ОМП, неможливо. Але враховуйте, що для сплати ОМП у Вас є багато часу: з 1 по 25 число (включно) кожного місяця.

    Якщо ОМП не буде погашений (повністю або частково) до 25 числа (включно) наступного місяця, то непогашені складові ОМП стають простроченими на наступний робочий день і будуть погашені (частково чи повністю) при першому та за необхідності наступних зарахуваннях коштів на Ваш рахунок кредитної або зарплатної картки. При цьому додатково на суму простроченої заборгованості за овердрафтом щоденно нараховуються підвищені відсотки за таку заборгованість відповідно до чинних тарифів.

    Я скористався/-лась кредитом в кінці минулого місяця. Якщо пільговий період становить 56 днів, чому я повинен/-на погашати обов'язковий мінімальний платіж до 25 числа поточного місяця?

    Тривалість пільгового періоду складає до 56 днів (включно), вона не є сталою величиною і визначається датою, коли клієнт скористався кредитним лімітом. Максимальний пільговий період 56 днів досягається лише в тому випадку, якщо Ви скористаєтеся кредитом 1 числа. Строк пільгового періоду тим менший, чим ближче до кінця місяця Ви скористаєтеся кредитним лімітом.

    При цьому термін погашення обов’язкового мінімального платежу (з 1 по 25 число (включно) наступного місяця) завжди залишається незмінним.

    Якщо я не клієнт Банку, чи можу я замовити кредитну картку?

    Випуск кредитних карток проводиться  держателям зарплатних карток All Inclusive.

    Пропонуємо Вам оформити кредит на товари у магазинах-партнерах банку. Також Ви можете скористатись іншими кредитними програмами Банку.

    Якщо я клієнт банку, чи можу я замовити кредитну картку on-line чи по телефону?

    Оформлення кредитної картки відбувається за 20 хвилин. Для оформлення Вам необхідно звернутися до відділення, де обслуговується Ваша зарплатна картка All Inclusive, надати паспорт громадянина України, ідентифікаційний податковий номер (оригінали) та підписати відповідний договір.

    Чи необхідно надавати довідку про доходи при оформленні кредитної картки?

    При оформленні кредитної картки з лімітом від 300 грн до 20 000 грн, потрібно надати лише паспорт громадянина України та ідентифікаційний податковий номер (оригінали).

    При оформленні кредитної картки з лімітом від 20 000 грн до 50 000 грн, потрібно надати паспорт громадянина України, ідентифікаційний податковий номер (оригінали) та довідку про доходи з місця роботи за останні 6 місяців.

    Для отримання детальної інформації про послуги УкрСиббанку звертайтесь до інформаційно-довідкової служби за телефонами 729 (безкоштовно з мобільних) або 0 800 505 800 (безкоштовно в межах України).




    Google+