Інформаційна лінія:
729 з мобільного
  • Інтернет-банкінг
  • Миттєві платежі
  • Перекази між картками
  • Відділення та банкомати
Приватним особам   <   Кредити   <   Відповідальне кредитування

 

Відповідальне кредитування

Навіщо ми створили розділ з відповідального кредитування?

 

Слідуючи принципам групи BNP Paribas, УкрСиббанк підтримує політику відповідального кредитування, яка проводиться групою у всіх країнах і впроваджується в Україні.

BNP Paribas Personal Finance — компанія № 1 в сфері споживчого кредитування в Європі, яка входить до групи BNP Paribas та є експертом зі споживчого кредитування. Вона проводить політику відповідального кредитування у всіх 30 країнах присутності для того, щоб боротися з надмірною заборгованістю, допомагати людям правильно поводитися зі своїми фінансами, керувати своїм бюджетом і отримувати користь від користування кредитами.

Часто недооцінюючи корисність і соціальну значущість споживчого кредитування, люди не завжди можуть правильно оцінити свої фінансові можливості.

Для того щоб допомогти Вам розібратися в кредитуванні, УкрСиббанк починає поетапну реалізацію міжнародної політики в області відповідального кредитування в Україні зі створення спеціального інформаційно-освітнього розділу.

В даному розділі Ви знайдете корисні поради по управлінню своїм бюджетом, роз'яснення по вартості кредитів, словник фінансових термінів, які можуть вам стати в нагоді, практичні рекомендації.

Не важливо, чи є Ви нашим клієнтом, чи ні — в цьому розділі ми надаємо тільки 100% нашого досвіду в галузі споживчого кредитування і 100% порад для управління Вашими фінансовими засобами. Наше завдання — допомагати Вам і супроводжувати Вас у вирішенні питань, пов'язаних з кредитуванням.

Що таке політика відповідального кредитування?

Політика відповідального кредитування включає в себе цілий комплекс заходів і дій, які УкрСиббанк постійно реалізує у своїй діяльності:

  • повне та відкрите інформування клієнтів про кредитні продукти;
  • боротьба з надмірною заборгованістю: здатність говорити «ні» клієнтові, якщо новий кредит може привести до того, що він не зможе розплачуватися за кредитом і опиниться в скрутному фінансовому становищі;
  • надання корисної інформації та практичних порад клієнтам щодо того, як найкращим чином управляти своїми фінансами для того, щоб уникнути надмірної заборгованості і отримати максимальну користь від користування кредитами.

5 золотих правил з управління бюджетом

УкрСиббанк пропонує 5 простих практичних правил для того, щоб допомогти Вам легко керувати бюджетом і планувати свої витрати.

Чим корисний кредит?
  • кредит корисний тим, що він дозволяє мільйонам сімей робити великі покупки вже зараз, не відкладаючи на потім;
  • кредит корисний з економічної точки зору — завдяки кредитуванню підтримуються обсяги споживання, отже, економічне зростання.
Яка реальна вартість кредиту?

УкрСиббанк радить завжди бути в курсі того, скільки потрібно буде Вам заплатити за кредит. В Україні відповідно до вимог Національного Банку України всі банки зобов'язані повідомляти клієнтам повну вартість кредиту. Повна вартість кредиту — це показник, який розраховується в річних відсотках індивідуально для кожного клієнта в залежності від обраних умов по кредиту (включаючи термін, суму, ставку і навіть день, в який оформляється кредит). Обов'язково ознайомтеся з додатковими платежами і будьте уважні до розміру можливих комісій — вони відрізняються в різних банках.

Вас повинні обов'язково ознайомити з Повною вартістю кредиту під час консультації — до підписання договору про надання кредиту.

На додаток до цього УкрСиббанк також розраховує для своїх клієнтів повну вартість кредиту в гривні — це дозволяє зрозуміти, скільки всього грошей потрібно буде виплатити з урахуванням відсотків по кредиту і допомагає правильно оцінити свою кредитоспроможність.

Отже, перед тим як оформляти кредит, обов'язково дізнайтеся, яку суму Ви повинні будете виплатити — це допоможе уникнути неприємних несподіванок. Підписуючи кредитний договір, Ви повинні розуміти також скільки будуть складати Ваші щомісячні виплати по кредиту.

На що ще звернути увагу?

Крім Повної вартості кредиту потрібно обов'язково звертати увагу на розмір щомісячних виплат по кредиту. Зазвичай кредити погашаються рівними частинами (ануїтетні платежі), тобто сума від місяця до місяця не змінюється (за винятком першого місяця, коли в суму виплат може бути включена вартість комісії за надання кредиту). Тому розмір щомісячного платежу — найзручніший показник для того, щоб розрахувати свої сили. Зазвичай банки у своїх розрахунках обмежують розмір щомісячних виплат за кредитом 40-50% від щомісячного доходу позичальника. Але найбільш комфортна цифра для щомісячного платежу - 20-25%, тоді кредит не буде обтяжливим для вашого сімейного бюджету.

Доступ до кредитів: чи можна взяти кредит в період кризи?

Так, незважаючи на кризу можна отримати кредит на різні цілі. У той же час, вимоги банків до позичальників можуть дещо посилитися — потрібно це мати на увазі. Ваша позитивна кредитна історія і постійне місце роботи — це завжди додаткова перевага для прийняття банком позитивного рішення про видачу Вам кредиту.

Що таке надмірна заборгованість?

Надмірна заборгованість — це нездатність людини розплачуватися по своїх кредитах. Вона може бути пов'язана як з тим, що оформлено занадто багато кредитів або один дуже великий кредит, так і з виникненням непередбачених обставин: хвороби, втрати роботи, смерті позичальника.

Як убезпечити себе від надмірної заборгованості?

Оформляючи кредит, постарайтеся правильно оцінити свої фінансові можливості і прагніть не оформляти наступний кредит до того, як буде погашений попередній. Якщо Ви не впевнені в стабільності свого фінансового становища, краще відкладіть покупку в кредит до тих пір, поки ситуація стабілізується і Ви будете впевнені в завтрашньому дні.

Сьогодні багато банків пропонують можливість оформити страхування кредиту (наприклад, від нещасних випадків, хвороб тощо) одночасно з договором про надання кредиту. Це дозволяє позичальникам убезпечити себе і свою сім'ю: у разі настання непередбачених обставин, передбачених у договорі страхування кредиту, залишок боргу за кредитом банку виплачує страхова компанія.

Для отримання детальної інформації про послуги УкрСиббанку звертайтесь до інформаційно-довідкової служби за телефонами 729 (безкоштовно з мобільних) або 0 800 505 800 (безкоштовно в межах України).




Google+